Moteur de changement : utiliser les données pour influencer le comportement au volant

Notre étude mondiale des consommateurs 2022-23 a exploré pour la première fois l'assurance dommages. Nous avons voulu connaître l'avis des consommateurs sur l'assurance automobile en leur proposant d'évaluer leurs propres capacités de conduite afin de leur offrir des réductions basées sur leurs données. Voici ce que nous ont appris plus de 12 000 consommateurs...

Le code de la route, les permis de conduire et l’assurance automobile obligatoire sont des pratiques standard visant à améliorer la sécurité routière. Mais les chiffres de l’Organisation Mondiale de la Santé [1] montrent qu’environ 1,3 million de personnes meurent chaque année d’accidents de la route et que 20 à 50 millions de personnes souffrent de blessures non mortelles liées à un accident de la route. Des mesures de sécurité supplémentaires sont donc nécessaires.

Ces mesures doivent provienir de diverses partis, à savoir les gouvernements, les assureurs et les constructeurs automobiles. Ils se concentreront tous sur des initiatives contribuant à réduire les accidents de la route. Bien que leurs approches soient très différentes, elles visent toutes la première cause d’accidents de la route : l’erreur de conduite.

Des études montrent qu’au moins 90,0 % des accidents de la route sont causés par des erreurs de comportement du conducteur comme la distraction, la vitesse et le taux d’alcoolémie. À titre d’exemple, un rapport de la National Highway Traffic Safety Administration [2] a révélé que les erreurs de conduite ont causé ou contribué à 99,0 % des accidents qu’elle a étudiée.

Supprimer l’erreur de conduite

La législation est une clé essentielle par laquelle les gouvernements ont supprimé certaines des causes d’erreur de conduite. Les limites de consommation d’alcool, les pénalités pour excès de vitesse et les interdictions d’utilisation des téléphones portables contribuent à améliorer la sécurité sur les routes.

Nos recherches indiquent que ce message touche le public. Lorsqu’il est demandé de sélectionner les trois principaux facteurs qui feraient courir le plus grand risque d’accident, la réponse principale est « être distrait par exemple en utilisant un téléphone portable ». Cette réponse étant sélectionnée par 64,4 % des répondants. Juste derrière, 59,3 % citent le fait « d’enfreindre le code de la route ». En fait, sur les 10 facteurs de risque proposés, les six qui se rapportent à l’erreur de conduite sont dans les sept premiers. Le seul facteur externe à être évalué au-dessus de l’erreur du conducteur sont les conditions météorologiques, qui ont été choisies par 25,1 % des répondants, à la cinquième place (Figure 46).

Les constructeurs automobiles contribuent également à éliminer les erreurs humaines en développant des systèmes avancés d’assistance à la conduite (ADAS) pour permettre à la technologie d’outrepasser le jugement du conducteur. Les caractéristiques de l’ADAS, telles que le régulateur de vitesse adaptatif, les systèmes d’aide au maintien de la voie et le contrôle électronique de la stabilité, sont courantes dans les nouveaux véhicules, ce qui améliore considérablement la sécurité.

Des tests effectués par le centre de recherche britannique financé par les assureurs, Thatcham Research, ont révélé que les véhicules équipés du contrôle électronique de stabilité sont 25,0 % moins susceptibles de se trouver impliqués dans un accident mortel que ceux qui ne le sont pas [3].

Changement de comportement

Les assureurs contribuent également à améliorer la sécurité routière par la promotion de la télématique. Plusieurs assureurs principaux offrent des polices télématiques aux côtés des polices d’assurance automobile classiques comme Geico, Farmers, Admiral et RAC. D’autres nouvelles marques émergentes et de technologie en assurance se spécialisent dans les polices télématiques telles que Lemonade et By Miles.

Bien que cette technologie n’améliore pas la sécurité des véhicules en elle-même, le partage des données avec les conducteurs peut entraîner des changements de comportement routier qui les rendront plus sûrs sur les routes. Utiliser les données, et parfois des avantages, pour inciter les automobilistes à changer leurs habitudes de conduite peut être une aide puissante, surtout compte tenu de leur perception de leurs propres capacités au volant.

Lorsqu’on leur demande d’évaluer leur conduite de 1 à 5, 86,6 % des répondants s’attribuent un quatre (42,4 %) ou un cinq (44,1 %). Qu’une proportion aussi élevée de la population soit supérieure à la moyenne est statistiquement impossible, mais cela indique également que de nombreux conducteurs se sentent au-dessus de toute critique, à moins que celle-ci soit solidement fondée sur les données ou atténuée par une incitation au changement (Figure 47).

Mais l’adoption de la télématique reste faible, surtout en dehors des segments qui éprouvent des difficultés à obtenir une assurance automobile abordable. Un rapport de McKinsey & Company [4] a révélé qu’il s’agissait d’un produit de niche sur la plupart des marchés et même parmi ceux qui l’avaient adopté (États-Unis, Italie, Afrique du Sud), les taux de pénétration sont de 20,0 % ou moins.

Viser le grand public

Ces chiffres ont probablement augmenté depuis le rapport McKinsey & Company, mais la télématique est encore loin d’être la norme. Pour comprendre ce qu’il faudrait pour faire pencher la balance, nous avons demandé aux répondants quels seraient les avantages qui les intéresseraient le plus si leur assureur automobile les invitait à installer un dispositif d’analyse sur leur véhicule (Q41.2a). L’option la plus populaire est les « services liés à la voiture, comme l’assistance routière gratuite ou les alertes de vol » qui intéresse 52,6 % des répondants. Avec des « bons et (des) récompenses pour bonne conduite » arrive à la deuxième place 51,6 % des répondants, se déclarant très intéressés. Combinez les réponses « assez intéressé(e) » et « très intéressé(e) » et les services liés à la voiture restent en pôle position (90,4 %) avec « un prix personnalisé sur mon assurance automobile en fonction de mon comportement » en deuxième place (89,8 %). Être récompensé pour de bonnes habitudes de conduite résonne avec la perception des répondants d’être des automobilistes au-dessus de la moyenne.

L’option relativement moins attrayante pour les répondants est un « tarif personnalisé en fonction de mon utilisation », où ils paient plus s’ils conduisent beaucoup. Un sur cinq (20,3 %) déclare ne pas être intéressé, bien que 38,2 % se disent très intéressés.

Nous avons également demandé quel type d’informations ils souhaiteraient recevoir s’ils pouvaient synchroniser une application avec leur appareil analytique. 65,6 % d’entre eux souhaitent recevoir des commentaires sur la façon dont ils conduisent afin de pouvoir s’améliorer, alors que 37,9 % souhaitent accéder à des données techniques de conduite et 34,9 % à des informations sur leurs émissions de carbone.

Grâce à ces commentaires de consommateurs et à leur goût pour les analyses, les assureurs peuvent mieux comprendre les profils de risque individuels et réduire les taux de sinistres grâce à un traitement plus rapide et intelligent de ceux-ci. En outre, les communications analytiques constituent un moyen facile d’atteindre un engagement constant de la part des clients. Les clients engagés sont plus susceptibles d’être satisfaits du service, moins susceptibles de faire des écarts et plus susceptibles de renouveler leur contrat avec vous. 

[1] OMS.int. 2022. Blessures liées à la circulation routière. [En ligne] Disponible à l’adresse : <;.

[2] Hendricks, D. et Fell, J., 1999. Fréquence relative des actes de conduite dangereux : Résumé. [En ligne] One.nhtsa.gov. Disponible sur : <; [Consulté le 7 juin 2022].

[3] Thatcham. 2022. Aide au conducteur - Thatcham. [En ligne] Disponible à l’adresse : <;.

[4] McKinsey & Company, 2022. TÉLÉMATIQUE : PRÊT POUR UNE FORTE CROISSANCE MONDIALE. McKinsey Center for Future Mobility.