L'assurance passe au numérique aux États-Unis : 3 informations clés à retenir pour 2023

Les États-Unis disposent d'un marché de l'assurance bien établi qui associe les approches traditionnelles du publipostage à des stratégies de marketing par téléphone et en ligne. Nous constatons aujourd'hui que les consommateurs américains utilisent plus que jamais les services en ligne et exploitent les données. Voici les principaux enseignements tirés de la 9e édition de notre étude mondiale des consommateurs (GCS) et de la façon dont les assureurs peuvent les utiliser pour donner plus de pouvoir aux consommateurs.

Quelles sont les connaissances des Américains en matière d'assurance ?

Dans le cadre de notre EMC de cette année, nous avons testé les connaissances des gens en matière d'assurance. Nous avons appris que les consommateurs basés aux États-Unis avaient un niveau de connaissances lié aux assurances légèrement supérieur à la moyenne mondiale (6,61/10 contre 6,25/10).

Cependant, ces connaissances ne sont pas réparties de manière égale entre les générations : alors que les répondants de la génération silencieuse aux États-Unis ont obtenu un score moyen de 8,52/10, leurs homologues de la génération Z n'ont obtenu que 4,99/10. De tels écarts entre les générations sont fréquents dans les résultats de cette année, mais ils semblent plus prononcés aux États-Unis.

Il convient également de noter que les consommateurs américains utilisent plusieurs points d'entrée en ligne pour s'informer sur les assurances et y souscrire. Nos répondants américains ont le plus souvent utilisé des services en ligne pour obtenir un devis ou une recommandation d'assurance (34,5 %), puis pour télécharger des informations ou des documents personnels (29,8 %) et pour payer une prime d'assurance (28,8 %). Les données sont largement similaires aux tendances mondiales, ce qui indique que les consommateurs américains sont étroitement liés à un mouvement mondial de numérisation.

Il est intéressant de noter qu'en dépit d'une bonne connaissance de l'assurance, la majorité des répondants américains nous ont dit qu'ils souhaitaient encore plus d'éducation sur l'assurance (54,2%). Les principaux produits pour lesquels une formation supplémentaire pourrait être utile sont les pensions et les assurances, pour lesquels les consommateurs américains estiment que leurs connaissances sont les plus faibles.

Les Américains sont heureux de partager leurs données

Nos répondants américains se sont également montrés disposés à partager des données avec les assureurs pour leur permettre d'évaluer les risques. Il est intéressant de noter que 80,5% d'entre eux se sentent à l'aise ou très à l'aise pour partager des informations sur l'emploi.

Vient ensuite une ouverture d'esprit concernant le partage de données sur les sinistres antérieurs (79,2%) et les bilans de santé (76,7%), respectivement - dans chaque cas, ils se sentent plus à l'aise pour le faire que la moyenne mondiale des répondants. La possibilité de bénéficier d'une réduction est le principal facteur de motivation, les trois quarts des répondants américains étant intéressés par une éventuelle réduction des primes d'assurance en échange de ces données.

Lorsqu'il s'agit de faire une demande d'indemnisation, la méthode la plus populaire est le téléphone pour les générations plus âgées, mais en ligne pour les répondants de la génération du millénaire et la génération Z. Étant donné que certains assureurs américains ne proposent encore que des procédures de réclamation par téléphone, cela devrait souligner la nécessité de numériser pour attirer les consommateurs de la prochaine génération.

Les applications de santé et le désir d'être en forme

Les données de notre EMC de cette année montrent que l'utilisation des applications de santé et de remise en forme ne fait qu'augmenter. Plus de la moitié des personnes interrogées dans le monde ont une application de remise en forme (51%).

Aux États-Unis, la popularité de ces dernières augmente encore de près de 10%. Curieusement, les femmes semblent avoir un appétit bien plus grand que les hommes pour les applications de fitness généralistes, puisque 68,9% des américaines en possèdent une, contre seulement 45,5% des américains.

Les baby-boomers et les membres de la génération X utilisent davantage ces applications de fitness général que les répondants de la génération millénaire et de la génération Z aux États-Unis - bien que cela puisse s'expliquer si l'on considère que de nombreuses personnes âgées se sont tournées vers les applications pour rester en forme pendant le Covid-19.

Pour les assureurs, l'avertissement ici est de ne pas tomber dans l'hypothèse que les jeunes générations seront plus enclines à utiliser les applications de santé et de bien-être. En effet, tous les groupes d'âge en Amérique (à l'exception peut-être de la génération silencieuse) montrent un désir de les utiliser. Les assureurs devraient tenir compte de la diversité de ce public lorsqu'ils créent et commercialisent leurs applications.

Les États-Unis ont été inclus dans notre dernière EMC parmi 22 autres marchés mondiaux. Avec un échantillon représentatif de 1,018 personnes, nous avons cherché à comprendre comment les assureurs pouvaient responsabiliser les consommateurs. Pour en savoir plus sur notre EMC, cliquez ici.