¿Hasta qué punto están dispuestos los consumidores a compartir datos con su aseguradora?
Con motivo del Día de la Privacidad de los Datos, analizamos cómo las aseguradoras pueden utilizar los datos en beneficio de los consumidores, respetando al mismo tiempo su derecho fundamental a la intimidad. Curiosamente, el 70,6% de los consumidores están dispuestos a compartir los datos de sus reconocimientos médicos con sus aseguradoras a cambio de información sobre su riesgo de contraer determinadas enfermedades. En este artículo examinamos los datos como herramienta de empoderamiento individual a través de los conocimientos que pueden aportar tanto a los asegurados como a las aseguradoras.
-
67,7% se siente cómodo compartiendo datos con las aseguradoras
Un mundo conectado significa más datos, lo que ofrece a las aseguradoras y sus consumidores la posibilidad de una mayor personalización de los productos y los servicios. Los consumidores pueden acceder a un seguro automovilístico más barato si comparten los datos sobre su conducción y, en el mercado de los seguros de salud, compartir los datos de actividad puede conllevar recompensas e incentivos en el caso de los asegurados más activos.
Las ventajas no se limitan al consumidor. Los datos de conducción de un consumidor pueden utilizarse para ayudarlo a entender cómo conduce y posibilitar que adopte medidas para reducir el riesgo de accidente. Esto beneficia a la aseguradora al recibir menos reclamaciones y también se traduce en una mejora de la seguridad vial. De manera similar, ofrecer a los consumidores el incentivo de llevar una vida más sana mejorará la cifra de reclamaciones de las aseguradoras al tiempo que reducirá la presión sobre los servicios de atención sanitaria.
Tener más datos ofrece más posibilidades, pero también crea mayores responsabilidades. Las aseguradoras deben ganarse la confianza y tener presente las preocupaciones de los consumidores sobre la privacidad y el modo en que se utiliza su información a la hora de crear sus propuestas basadas en los datos.
Disposición para compartir
Este año, pedimos a los encuestados que indicaran en qué medida se sentían cómodos al compartir las diferentes categorías de datos personales que suelen utilizar las aseguradoras para evaluar el riesgo y conceder la cobertura del seguro. En todas las categorías, más de dos tercios (67,7 %) de los encuestados están cómodos o muy cómodos compartiendo sus datos (Figura 20).
-
Dos tercios de los encuestados se sienten cómodos compartiendo datos telemáticos y de dispositivos portátiles.
El grado de comodidad no era muy diferente entre categorías. Los encuestados se sentían menos cómodos al compartir información económica, y el 40,0 % expresaban algún grado de incomodidad. Resulta interesante saber que en torno a dos tercios de los encuestados se sentían cómodos compartiendo datos telemáticos y de los dispositivos ponibles, lo que va más allá de los datos que normalmente se exigen para la suscripción del seguro.
En las diferentes categorías, la Generación Z es la generación con el mayor porcentaje de encuestados que afirman sentirse muy cómodos compartiendo sus datos. Esto probablemente refleje que las personas de esta generación tienen bastante integrado el consumo digital (y compartir datos), desde las redes sociales hasta las compras en línea. Es posible además que los más jóvenes tengan menos antecedentes médicos o de reclamaciones que compartir.
Existen también notables diferencias por país. Franceses, alemanes y japoneses se muestran sistemática y significativamente más reticentes que la media a compartir información en todas las categorías de datos. En el otro extremo del espectro, chinos, malasios y mexicanos dicen ser los más relajados a la hora de compartir información personal.
Incentivos por compartir
Nuestra encuesta apunta al hecho de que dos tercios de los consumidores se sienten cómodos compartiendo su información personal. A medida que se disponga de más datos, aseguradoras y consumidores por igual deberán entender mejor su valor. Ofrecer incentivos puede ser esencial para persuadir a los clientes para que compartan más datos (Figura 21).
-
70,6% compartiría sus datos médicos con las aseguradoras para conocer su riesgo de enfermedad
Preguntamos a los participantes en nuestra encuesta en qué medida les resultarían atractivas ciertas recompensas por compartir datos como los telemáticos o los procedentes de los dispositivos ponibles. Las respuestas muestran que el incentivo más eficaz es un descuento en la prima del seguro.
Los datos pueden ser buenos para su salud
El sector de los seguros de vida y de salud está bien situado para ofrecer a sus clientes comentarios útiles sobre la información sanitaria que reciben para cubrir el riesgo. Preguntamos a los encuestados si estarían dispuestos a que su aseguradora utilizara los datos de sus revisiones médicas para proporcionales información sobre su riesgo de padecer diversas enfermedades como cáncer, diabetes o un infarto de miocardio. El 70,6 % de los encuestados respondieron afirmativamente (Figura 22).
Los países más receptivos a estas reflexiones son México (91,8 %), Indonesia (89,0 %) e India (88,0 %). Los que menos aceptan la propuesta son Francia (48,5 %), Alemania (51,8 %) y China (53,9 %).
Entre quienes respondieron afirmativamente, una abrumadora mayoría (95,7 %) dijo que estaría dispuesta a seguir los consejos sobre cómo reducir el riesgo de enfermedad. Esta gran proporción de personas dispuestas a aceptar el asesoramiento sanitario de su aseguradora sugiere que estas últimas ya gozan de un elevado grado de confianza. A medida que se dispongan de más y más datos, aprovechar esta base de confianza posibilitará la creación de propuestas de seguros interesantes.