为什么保险公司应该利用数据和技术来提升消费者体验

随着技术的进步导致数据收集量不断增加，我们询问保险公司如何以保单持有人受益的方式使用数据，同时仍然保留他们的基本隐私权。 本文最初于 2023 年 3 月在 NAIFA 上进行了专题报道。

保险和财务顾问需要意识到，保险公司正在投资健康应用程序和奖励计划，以助于和保单持有人互动。 在顾问提供某保险公司寿险产品的报价时，可以利用这一点作为附加值。 保险业最具挑战性的问题之一是保险公司与投保人关系的即逝性。 通常来说，保险是出于必要而购买的，然后就会被遗忘，除非 - 或直到 - 需要赔付。

重新构想保险始于重新思考消费者旅程

在数字时代，消费者对企业的要求越来越高，而保险业正是完美满足这一需求的行业。 我们在这里谈论的不是对现有模式的变革，而是演变。

长期确立起来的从购买到理赔的一系列环节已经过尝试和测试。 但仅以这种方式看待保险会限制和扼杀可以提升消费者体验的创新。 目前，保险领域的互动是短暂的、交易性的。 但该行业的一些从业者希望重新构想消费者的旅程。

在利马（法再集团的数字解决方案提供商）最新的全球保险消费者研究中，12,000 多名受访者中超过 70% 的人表示，如果健康检查数据用于识别某些疾病，他们愿意与保险公司分享这些数据。 近 75% 愿意分享额外数据的消费者是受到保费潜在折扣的激励。 那么，行业该如何采取行动呢？

健康与保健：与保单持有人合作进行预防

利马积极将此类见解应用到其最新版本的健康互动应用程序 Good Life 中。 Good Life 旨在激励人们踏上健康之旅。 该应用程序与智能手表同步，利用法再的生理年龄模型BAM算法。根据诸如体力活动水平、静息心率、身体质量指数 (BMI) 等指标计算用户的生理年龄。

通过一系列适合用户当前活动水平的挑战激励他们减少生理年龄。 为了促进互动，您还可以通过活动排行榜与朋友进行比赛。 Good Life V3 试图应用来自该研究的消费者见解，使保险公司能够：

• 为健康用户续保提供折扣保费
• 提供礼品卡等奖项奖励健康生活

预防：保险公司和保单持有人的双赢局面

对于用户来说，通过该应用程序，一种实用且有趣的方式，基于他们自己的生物识别数据来了解其当前的健康水平。该应用程序还激励用户经常进行健康打卡，将其作为日常生活的一部分，因为应用程序仅在被打开时才再次同步。 除此之外，该最新版本还能够根据用户健康数据随时间的变化，提示他们患二型糖尿病和某些癌症的倾向。

对于保险公司来说，该应用程序吸引了与客户的日常互动，这是传统保险模式所缺少的。 它还提供最新的、用户生成的数据和动态核保的机会。

当然，鼓励保单持有人变得更健康既符合消费者的利益，降低他们的发病风险，也符合保险公司的利益，降低人寿和健康核保风险。 Good Life 在七个国家/地区拥有超过 15 万活跃用户，显然消费者对此类解决方案显示出兴趣，这可以提升和变革保险体验。 问题来了：整个行业能否适应现代消费者的需求？