Resiliencia, conocimiento y protección: el seguro empodera a las personas
El 11 de octubre de 2022, ReMark lanzó la 9ª edición del Estudio Mundial del Consumidor (EMC). La investigación de este año contiene 10 ideas clave para que las aseguradoras empoderen a los consumidores.
El EMC se presentó durante la tercera sesión de Linkedin Live de SCOR, transmitida en directo desde París con un comité de expertos:
- Na Jia, Consejera Delegada en ReMark
- Damien Bartlett, Director General Regional para EMEA + Canadá para Vida y Salud en SCOR
- Henri Douche, Director de Producto e Innovación de SCOR
- Priya Raghunatha, Vicepresidenta, Experiencia Digital del Cliente en Marsh
La conversación fue moderada por el periodista Rudy Ruitenberg.
Vea la reproducción completa a continuación.
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Editar mi configuración"Los humanos somos muy optimistas. No queremos pensar en que suceden cosas malas. Pero suceden, y lo vemos regularmente".
Na Jia Consejera Delegada de ReMark
Comparación de los mercados de seguros
Durante la investigación, ReMark habló con más de 12.000 personas en 22 mercados mundiales, lo que permitió realizar comparaciones entre mercados. Una de las más frecuentes fue la relativa a su conocimiento de los seguros, es decir, lo que la gente sabe sobre ellos.
El EMC de este año -que contenía un test de seguros- reveló una puntuación media de conocimientos sobre seguros de 6,25/10. Sin embargo, en los mercados emergentes, la gente estaba demasiado segura de sus conocimientos sobre seguros, mientras que los encuestados de los mercados ya establecidos subestimaban constantemente lo que sabían
Damien Bartlett teorizó: "Los mercados consolidados tienen sistemas financieros muy desarrollados, un diseño de productos complejo y la función del agente regulador es muy complicada; todo ello conduce a una mayor complejidad en general. Así que, aunque los consumidores de estos mercados tienen un buen nivel de comprensión, tienden a ser más conscientes de lo que no saben. Creo que eso merma su confianza".
También comentó que los mercados afianzados tienen mayores niveles de provisión de fondos por parte del Estado que sus homólogos emergentes, lo que significa que las personas de estos mercados pueden sentirse menos inclinadas a investigar sobre los seguros y, por tanto, asumir que saben menos sobre ellos.
Explore todos los datos por mercado, género y edad
Data was another key discussion at the GCS launch. The move to digitisation has increased the amount of data insurers can pick up from consumers. Explains Priya Raghunatha, this is something consumers have now become accustomed to.
She tells us that insurers should utilise this data to enhance people’s insurance journey. Speaking to this, Na drew attention to ReMark’s health & wellness app ‘Good Life’ which offers users live feedback on their Biological Age Model based on data inputs from their wearable device, subsequently challenges them to engage in healthier activities.
The GCS even revealed that people in emerging markets were more keen to share their data. Damien suggested that perhaps limited access to general healthcare in these markets made the basic health data provided by wearables that much more appealing.
Todo el mundo necesita un seguro, pero a nadie le gusta comprarlo.
Henri Douche Director de Producto e Innovación de SCOR
¿Cómo pueden los datos mejorar la experiencia de los seguros?
Los datos fueron otro de los temas clave de la presentación del EMC. "El paso a la digitalización ha aumentado la cantidad de datos que las aseguradoras pueden recoger de los consumidores", explicó Priya Raghunatha. Es algo a lo que los consumidores se han acostumbrado.
Describió cómo los datos pueden ayudar a mejorar el proceso de adquisición de seguros de las personas. Partiendo de este punto, Na llamó la atención sobre la aplicación de salud y bienestar de ReMark "Good Life", que ofrece a los usuarios información en tiempo real sobre su modelo de edad biológica a partir de los datos introducidos por su dispositivo portátil, invitándoles a realizar actividades más saludables.
El EMC también reveló que los usuarios de los mercados emergentes estaban más dispuestos a compartir sus datos. Damien sugirió que tal vez el acceso limitado a la atención sanitaria general en estos mercados hacía que los datos básicos de salud proporcionados por los dispositivos portátiles fueran mucho más atractivos.
El caso de los seguros integrados
Por primera vez, el EMC de este año también analizó la actitud de los consumidores respecto a los Seguros Generales, algo que el ponente Henri Douche consideró increíblemente acertado. Comentando su necesidad, Henri señaló que "todo el mundo necesita un seguro, pero a nadie le gusta comprarlo".
Las aseguradoras de todo el mundo ofrecen cada vez más seguros integrados, es decir, seguros que se ofrecen junto con la compra de un bien o servicio. Sin embargo, el estudio revela que, a pesar de que el 71% de las personas conoce los seguros integrados, la mayoría no los quiere. ¿Las principales razones? Lo consideran demasiado caro o lo consideran innecesario.
Este tipo de información, según Henri, permite a las aseguradoras reconsiderar la forma de comercializar estos seguros de forma más personalizada.
Conclusión
El debate abarcó la variedad y el alcance de las 10 ideas clave del Estudio Mundial del Consumidor de este año. A lo largo de la sesión, los ponentes subrayaron continuamente la importancia de la conclusión principal del estudio: que los consumidores deben estar en el centro de la atención de los seguros. Los expertos destacaron cómo, mediante un uso responsable de los datos y la tecnología, los profesionales de los seguros pueden hacer que su servicio deje de ser una transacción y se convierta en una relación, dando poder a las personas en el proceso.